Finanças

Fraudes no Pix disparam e preocupam em 2025

O número de fraudes no Pix segue preocupando o sistema financeiro em 2025. Após um recorde de média mensal superior a 390 mil casos em 2024, o Banco Central e as instituições financeiras intensificam medidas para conter os golpes. Apesar de representar uma pequena fração do total de transações, o impacto financeiro e a insegurança dos usuários acendem um alerta.

390 mil fraudes por mês: o retrato de 2024

Em 2024, o volume de fraudes atingiu o maior patamar já registrado no sistema Pix. Segundo dados do Banco Central, foram mais de 390 mil notificações mensais em média ao longo do ano. Apenas em janeiro de 2025, o número chegou a 324.752 notificações aceitas, em meio a 5,682 bilhões de transações realizadas no mês.

Essa tendência acompanha o crescimento do uso do Pix desde seu lançamento. Confira a evolução ano a ano:

2021: média de 30.892 fraudes por mês.
2022: aumento para 136.882.
2023: subiu para 216.046.
2024: ultrapassou 390 mil fraudes mensais, em média.

Mesmo representando cerca de 0,007% do total de operações mensais, os números absolutos mostram a necessidade de reforços contínuos na segurança.

O que é considerado fraude no Pix?

De acordo com o manual do Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT), o Banco Central classifica como fraude:

Transações feitas sob coação ou extorsão.
Transferências realizadas sem autorização do pagador.
Operações não reconhecidas pelo usuário.
Golpes e estelionatos que resultam em movimentações bancárias indevidas.

As notificações tratadas são aquelas validadas pelas instituições participantes do Pix, após análise da suspeita de fraude.

O que mudou no combate a fraudes em 2025

Com o aumento expressivo dos casos em 2024, o ano de 2025 já começou com novas ações do Banco Central e ajustes nas regras de operação do Pix. Entre as principais mudanças:

1. Autoatendimento para devolução (MED)

Em 2025, entra em operação o autoatendimento do Mecanismo Especial de Devolução (MED), que permite aos usuários solicitar a devolução de valores transferidos indevidamente por meio de fraude, sem necessidade de contato direto com o atendimento do banco.

2. Limites noturnos e prazos de segurança

Desde 2021, o BC implementou restrições como:

Limites de transferência durante o período noturno.
Cadastro prévio de contas que podem receber altos valores.
Tempo mínimo de 24 horas para aumento de limites.

Essas medidas seguem em vigor e foram reforçadas em 2025.

3. Fiscalização contra contas-laranja

Ainda em 2022, o Banco Central realizou uma grande fiscalização sobre a abertura de contas digitais, visando combater o uso de contas-laranja para movimentar recursos oriundos de fraudes via Pix. Isso resultou na criação de sistemas de compartilhamento de informações entre instituições financeiras.

4. Restrições em dispositivos não reconhecidos

Desde o final de 2024, transações via Pix feitas em dispositivos que não estão previamente cadastrados pelo usuário têm um limite de R$ 200 por operação e R$ 1.000 por dia. Dispositivos cadastrados seguem com limites personalizados.

Bancos defendem punições mais rígidas

Para o setor financeiro, as mudanças de segurança precisam ser acompanhadas de penalidades mais severas. Entre as propostas debatidas em 2025:

Banimento temporário do Pix por até 5 anos para clientes que emprestam suas contas para fins criminosos (com exceções para salários e benefícios sociais).
Responsabilização de dirigentes bancários em instituições com alto índice de fraudes, como forma de estimular o reforço das políticas internas de segurança.

O aumento expressivo das fraudes no Pix em 2024 deixou uma lição clara para 2025: a segurança precisa evoluir na mesma velocidade que a tecnologia. Embora medidas importantes estejam sendo adotadas pelo Banco Central e pelos bancos, os usuários também devem redobrar os cuidados ao realizar transferências. Portanto, use o Pix com atenção, mantenha seus dispositivos protegidos e fique atento a sinais de golpes — sua segurança começa por você.

RV Finance