O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu elevar a taxa Selic em 1 ponto percentual, atingindo 13,25% ao ano nesta quarta-feira (29). A decisão já era extremamente esperada pelo mercado financeiro.
Com essa mudança, o retorno de investimentos em renda fixa, como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs, também sofreu ajustes. A equipe de Research da XP detalhou quanto R$ 10 mil investidos nessas modalidades podem render com a nova taxa básica de juros.
Veja a seguir os resultados:
Poupança
A caderneta de poupança segue como opção menos rentável. Com a Selic a 13,25% ao ano, um aporte de R$ 10 mil rendeu R$ 10.728,79 em 12 meses. Em um período de três anos, o valor alcançou R$ 12.349,59. Já em cinco anos, o saldo final seria de R$ 14.215,24.
Atualmente, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês (6,17% ao ano) mais a variação da Taxa Referencial (TR). Se a Selic for reduzida para menos de 8,5% ao ano, o cálculo muda, passando a equivaler a 70% da Selic somada à TR – cenário planejado no momento.
Tesouro Selic
Investindo no Tesouro Selic 2029, os mesmos R$ 10 mil renderiam R$ 11.084,24 após um ano. Em três anos, o valor acumulado seria de R$ 13.798,88, enquanto em cinco anos chegaria a R$ 17.239,96. Esses valores já computaram deduções de Imposto de Renda (IR) e taxas de custódia da B3.
As taxas desses títulos pós-fixados subiram antes da decisão do Copom, refletindo expectativas de que a Selic possa atingir 15% ou mais nos próximos meses, em resposta a pressões econômicas internas e externas.
LCI e LCA
As LCIs e LCAs têm a vantagem de serem isentas de IR, o que aumenta sua atratividade. A XP utilizou títulos que pagam 85% do CDI para os cálculos, equivalentes a CDBs com retorno de 100% do indexador.
Com a Selic atual, R$ 10 mil investidos nessas modalidades renderiam R$ 11.122,34 em um ano. Em três anos, o saldo seria de R$ 13.724,59. Após cinco anos, o montante alcançaria R$ 16.935,69.
CDBs
Os CDBs que pagam 100% do CDI apresentam o maior rendimento em curto prazo. Em um ano, o investimento de R$ 10 mil se transformaria em R$ 11.089,45. No entanto, em períodos mais longos, como três anos (R$ 13.795,43) e cinco anos (R$ 17.210,91), o Tesouro Direto oferece retornos superiores.
Fatores a considerar antes de investir
Ao escolher entre essas opções de renda fixa, é importante avaliar alguns pontos fundamentais:
- Liquidez : Nem todos os CDBs, LCIs e LCAs oferecem resgate diário, o que pode limitar o acesso ao dinheiro investido.
- Rentabilidade : As taxas mais altas podem estar associadas aos maiores riscos de crédito das instituições emissoras.
- Cobertura pelo FGC : CDBs, LCIs, LCAs e poupança contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege investimentos de até R$ 250 mil por emissor em caso de problemas financeiros.
- Tesouro Direto : Apesar de não serem cobertos pelo FGC, os títulos públicos são considerados livres de risco, pois são garantidos pelo governo federal.
Ao final, a escolha do investimento deve alinhar-se aos objetivos financeiros e ao perfil de risco de cada investidor.
